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绿色金融对银行业而言，已从一说念“遴荐题”变为一说念“必答题”。

当作计策转型的新引擎，绿色产业在经济增长模式向绿色低碳改革的大布景下，是将来的蓝海阛阓。绿色金融业务，如绿色贷款，已成为银行功绩增长的新能源，也被视为优质、低不良率的钞票。

近期，兴业银行行长陈信健在上海出席2025可捏续大家指导者大会时提到，当今兴业银行绿色融资余额接近2.5万亿元，其中绿色贷款余额特殊1万亿元，绿色贷款不良率只消0.57%。

除此除外，通过复旧环保、减排名目，银行唐突径直受事国度“双碳”计策，展现其社会连累担当，从而普及自己的ESG评级和公众声誉。

当今，迢遥银行一经将“绿色金融”纳入顶层策画。比如，浦发银行、兴业银行、中原银行等建立独处绿色金融部，配套ESG风险评估系统，将表象风险纳入信贷审批全经由；而工商银行则是将绿色贷款余额占比、增量及居品转换纳入分行绩效窥探。

国度层面也正在系统性地构建和完善绿色金融的政策体系。本年中国东说念主民银行等三部门搭伙印发《绿色金融复旧名目目次（2025年版）》，自2025年10月1日起践诺，颐养了绿色贷款、绿色债券等种种金融居品的复旧范围，惩办了畴昔规范不一的问题，为银行业务提供了明晰指引。

同期，多地政府也与金融监管部门积极配合，建立联动机制以鞭策绿色金融落地。举例，青岛推出的绿色金融“四方联动”机制，通过发布绿色名目“白名单”，精确指挥银行资金对接。

以国有行为引颈的绿色信贷

据记者统计，结果2024年末，42家A股上市银行绿色信贷余额统统超27万亿元，同比增长约20%，举座保捏正经增长态势。

其中，国有大型银行仍为绿色信贷主力，六大国有银行统统绿色信贷余额冲破21万亿元，占全部A股上市银行总数的77.6%；股份制银行增速迅猛，部分城农商行在细分领域终了高增长，呈现“大行稳领域、股份行强活力、区域行快增长”的样式。

具体来看，结果2024年末，整个上市银行中绿色信贷余额特殊万亿的只消工商银行、农业银行、设立银行、中国银行四家，离别为特殊6万亿、4.97万亿、4.70万亿、4.07万亿，工商银行是当之无愧的“领头羊”。本年上半年，兴业银行的绿色贷款余额飞腾至1.08万亿元，也置身“万亿俱乐部”。

从2024年的数据来看，股份制银行中，兴业银行、中信银行、浦发银行绿色信贷领域位列前三，统统占股份制银行总余额近40%。城商行中，江苏银行（3635亿元）、南京银行（2216亿元）、北京银行（2104亿元）位居前哨；农商行中，沪农商行（843亿元）和渝农商行（732亿元）发达隆起。

在功绩增长方面，2024年，A股上市银行绿色信贷平均增速为20.6%，较2023年的约28%有所放缓，但头部机构仍保捏坚韧增长，部分中小银行终了越过式普及。

比如，国有行中，中国银行余额达4.07万亿元，同比增长31.03%，增速领跑四大行，响应其在跨境绿色生意与“一带一说念”绿色名目上的加快布局；股份行中，浙商银行2024年绿色信贷余额达到了282.45亿元，同比增长95.6%；城商行中，重庆银行绿色信贷余额580亿元，同比增长60.83%，转换“碳账户+信贷”模式，终了企业碳排放数据与融资本钱动态挂钩；农商行中，瑞丰银行达到45.94亿元，同比增长144.62%。

从行业和区域来看，绿色信贷投放高度相聚于清洁能源、绿色交通、节能环保、绿色建筑四大领域。其中，长三角、粤港澳大湾区、成渝双城经济圈为三大中枢区域，区域银行如上海银行、江苏银行、成齐银行、重庆银行等依托地点政策复旧，变成各异化上风。

债券、搭理、碳金融等多元器用赋能绿色转型

当今，A股上市银行在绿色金融居品转换方面捏续深入，变成秘籍信贷、债券、钞票证券化、保障、搭理及碳金融等多维度的转换居品体系，显耀普及服求实体经济绿色转型的武艺。

举座来看，绿色贷款仍是绿色金融的中枢载体，2024年末，A股上市银行绿色贷款余额统统超27万亿元，同比增长约20%。在居品结构上，可捏续发展挂钩贷款（SLL）、碳排放权质押融资、环境职权抵质押贷款等转换器用加快普及。

比如，兴业银行落地寰球首笔附带绿色保障的生物种种性保护绿色贷款，草创“融资+保障”协同模式；渤海银行推出寰球首单数据中心绿色算力指数可捏续发展挂钩贷款，将贷款利率与数据中心PUE（电能使用结果）见识挂钩。

但除了信贷除外，其他金融器用也在积极探索当中。

率先，绿色债券刊行捏续扩容，2024年境内贴标绿色债券累计刊行领域冲破4万亿元，存量近2万亿元。银行当作主要刊行东说念主与承销商，鞭策居品结构升级。郑州银行、重庆银行、江苏银行、交通银行等均于2024年得胜刊行绿色金融债，单笔领域达20亿至50亿元，为绿色信贷提供褂讪资金起原。

其次，在绿色搭理与基金居品方面，银行正通过银行搭理子公司积极参与供给。中信证券与农银搭理搭伙创设寰球首只银行搭理绿色信用债篮子，精选碳中庸、轮回经济、节能环保主题中期单子，终了“一键成就”多只绿色债券，普及投资者参与便利性；兴业银行、浦发银行、招商银行等推出多款ESG主题搭理居品，资金投向绿色产业债券、低碳转型企业股权等，舒适个东说念主与机构投资者绿色成就需求。

而在碳金融与环境职权融资方面，碳金融器用正终了从试点到扩充的越过。渤海银行、青岛银行、江苏银行等推出碳排放权质押融钞票品，激活企业碳钞票流动性；交通银行、邮储银行等将碳减排复旧器用与专项再贷款伙同，累计撬动碳减排贷款超1.2万亿元。

不错看到，将来银行业必将捏续转换绿色金融居品，以更精确、高效的面目工作经济的可捏续发展。这一进度将超越传统的绿色信贷，通过发展转型金融复旧高碳行业升级，策画ESG挂钩贷款激发企业减排，并探索以碳排放权等环境职权为质押的融资模式。这些转换不仅助力社会终了“双碳”标的，也为银行自己拔擢将来增长的新动能。

（本文节选自《2025中国银行业竞争力谈判讲述》欧洲杯体育，该讲述将在2025年11月22日举办的“第二十届21世纪金融年会”上致密发布。）